個人年金保険に支払う保険料というのは、その中の一部が、その人への保険金支払いに使うための財源として、しっかりと積み立ててあり、保険会社はそのお金を運用しているのです。

保険会社はその運用による一定利益を先に考えておいて、それだけの保険料を最初から割引くということを行っています。このときに、どれくらい割引くかということが、予定利率というものです。この予定利率が高くなれば高くなるほどに、支払う保険料は安くなっていきますから、それは契約者からすると嬉しい限りりです。

では金利が上昇すると、個人年金保険の予定利率は同じように上昇するのでしょうか。答えは、金利が上昇しても、個人年金保険の予定利率は上昇しないのです。よく混同してしまうのですが、予定利率というものは、契約したタイミングでの利率から変動しません。

もちろん、変動利率型のものであれば話は変わります。平成初期のころの日本の予定利率は5.5％といったときでしたから、このタイミングに契約している方は、現在の利率がどうなっても、利率はそのままなのです。いいタイミングですね。

だったら、予定利率が低いタイミングで契約してしまったら、それだけで損なのかと言うとそうでもありません。その後になって、利率が上昇した場合には、多くの保険会社の提供する個人年金では、だいたい五年ごとに、運用での利差を配当するようになっているのです。つまり予定利率は変更しないのですが、運用によって利益が出た場合には、配当を還元するというものになっているのです。

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